Ein solider Finanzierungsplan berücksichtigt immer auch vorhandenes Eigenkapital. Die Faustregel lautet: Mindestens zehn Prozent des Kaufpreises, sowie sämtliche Kaufnebenkosten sollten aus Eigenmitteln gedeckt werden. Diese Nebenkosten betragen in Deutschland – je nach Bundesland – rund 5 bis 15 % des Kaufpreises. Bei einer Immobilie für 250.000 € entspricht das bis zu 37.500 € für Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuchamt und Makler.

Verfügen Sie über ausreichendes Eigenkapital für die Nebenkosten, kann unter Umständen eine 100-%-Finanzierung realisiert werden. Beachten Sie jedoch: Eine Finanzierung ohne Eigenkapital – also inklusive Nebenkosten – entspricht einer 110- oder 120-%-Finanzierung und wird nur von wenigen Anbietern zu deutlich höheren Zinssätzen angeboten.

Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigenkapital eingebracht wird, desto einfacher und günstiger gestaltet sich das Finanzierungsgespräch. Dennoch ist laut Wohnimmobilienkreditrichtlinie heute vor allem ein gesichertes Einkommen ausschlaggebend – selbst ein hoher Eigenkapitalanteil garantiert keine Zusage.

Kennen Sie Ihre tragbare monatliche Rate und das verfügbare Eigenkapital, fehlt noch ein wichtiger Parameter: die gewünschte Laufzeit Ihres Darlehens. Planen Sie möglichst realistisch. Während eine Ein-Prozent-Tilgung früher Standard war, schreiben Banken heute eine höhere Tilgung vor – häufig zwei bis drei Prozent –, um die Rückzahlung auch bis zum Renteneintritt sicherzustellen.