Bilanzneutrale Finanzierung
Bilanzneutral finanzieren: Off-Balance-Lösungen
Investieren, ohne die Bilanz zu verlängern: Leasing, Factoring oder Sale-and-Lease-back verbessern Eigenkapitalquote und Rating Ihres Unternehmens.
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Kurz erklärt
Was bedeutet bilanzneutrale Finanzierung?
Bei einer bilanzneutralen (Off-Balance-)Finanzierung erscheint die Finanzierung nicht als Verbindlichkeit in der Bilanz des Unternehmens. Typische Formen sind Leasing, Factoring und Sale-and-Lease-back. Das verbessert Kennzahlen wie die Eigenkapitalquote – ob das bilanziell zulässig ist, sollte mit dem Steuerberater abgestimmt werden.
Bilanzneutrale Finanzierung: Investieren, ohne die Bilanz zu verlängern
Jede klassische Kreditfinanzierung erscheint in der Bilanz als Verbindlichkeit und senkt damit die Eigenkapitalquote – eine Kennzahl, auf die Banken beim Rating besonders achten. Mit bilanzneutralen Finanzierungsformen, auch Off-Balance-Finanzierung genannt, bleibt die Finanzierung außerhalb Ihrer Bilanz oder wandelt gebundenes Kapital in Liquidität um.
Die wichtigsten Formen
Leasing: Sie nutzen Maschinen, Fahrzeuge oder Anlagen, ohne sie zu kaufen. Die Leasingraten sind planbar, Ihre Liquidität bleibt geschont, und das Objekt wird – je nach Vertragsgestaltung – beim Leasinggeber bilanziert.
Factoring: Sie verkaufen Ihre Forderungen an einen Factoring-Anbieter und erhalten das Geld sofort statt nach dem Zahlungsziel Ihrer Kunden. Das verbessert Ihre Liquidität, verkürzt die Bilanz und kann sich positiv auf Ihr Rating auswirken. Häufig übernimmt der Factor auch das Ausfallrisiko.
Sale-and-Lease-back: Sie verkaufen eigene Anlagen oder Immobilien an einen Leasinggeber und mieten sie anschließend zurück. So wird gebundenes Kapital frei, ohne dass sich im Betrieb etwas ändert.
Für wen eignet sich eine Off-Balance-Finanzierung?
Bilanzneutrale Lösungen sind nicht nur etwas für Großunternehmen. Gerade kleine und mittlere Unternehmen sowie Kleinstunternehmen profitieren, wenn sie ihre Bankkreditlinien für andere Vorhaben freihalten oder ihre Eigenkapitalquote verbessern möchten.
Was ist zu beachten?
Ob eine Finanzierung tatsächlich bilanzneutral ist, hängt von der Vertragsgestaltung und von den Rechnungslegungsvorschriften ab. Für Unternehmen, die nach HGB bilanzieren, gelten andere Regeln als für Unternehmen mit internationaler Rechnungslegung (IFRS). Stimmen Sie die Gestaltung deshalb immer mit Ihrem Steuerberater ab – wir arbeiten dabei gerne mit Ihnen zusammen.
Unser Ansatz
Wir prüfen, welche Form zu Ihrem Vorhaben passt, vergleichen Leasing-, Factoring- und Kreditangebote unserer Finanzierungspartner und zeigen Ihnen transparent die Auswirkungen auf Liquidität, Bilanz und Kosten.
FAQ
Häufige Fragen
Welche Vorteile bietet Leasing?
Passgenaue Lösungen für Objektfinanzierungen, Schonung der Liquidität, Planungssicherheit – und die Finanzierung ist bilanzneutral.
Welche Vorteile bietet Factoring?
Factoring kann Ihre Bonität verbessern (positive Ratingbeeinflussung), Ihre Kreditwürdigkeit aus Sicht der Banken stärken und Schulden außerhalb der Bilanz halten.
Für wen eignet sich eine Off-Balance-Finanzierung?
Wir bieten schlanke Finanzierungsoptionen nicht nur für Großunternehmen oder den Mittelstand, sondern auch für Kleinstunternehmen – und prüfen die besten Finanzierungspartner, Konditionen und Anpassungen für Sie.
Wie werden Sie für Beratung und Vermittlung vergütet?
Wir arbeiten erfolgsabhängig auf Provisionsbasis: Eine Vergütung fällt nur an, wenn Ihre Finanzierung tatsächlich zustande kommt. In der Regel zahlt die finanzierende Bank diese Finanzierungsprovision. Zahlt die Bank keine Provision, tragen Sie als Kunde die Vermittlungsprovision – Höhe und Bedingungen vereinbaren wir vorher transparent und schriftlich mit Ihnen. Ihre Anfrage und das Erstgespräch sind unverbindlich.
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