Refinanzierung: bestehende Kredite neu ordnen

Refinanzierung: Bestehende Finanzierungen neu ordnen

Mit dem Wachstum eines Unternehmens wachsen oft auch die Finanzierungen – nicht immer nach Plan. Mehrere Darlehen bei verschiedenen Banken, ein dauerhaft beanspruchter Kontokorrent, kurze Laufzeiten für langfristige Investitionen: Das kostet Zins, Liquidität und Übersicht. Eine Refinanzierung bringt die Finanzierungsstruktur wieder in Ordnung.

Wann ist eine Refinanzierung sinnvoll?

• Wenn mehrere Kredite mit unterschiedlichen Konditionen und Laufzeiten bestehen.
• Wenn langfristige Investitionen über kurzfristige Mittel oder den Kontokorrent finanziert wurden.
• Wenn die monatliche Belastung durch Tilgungen die Liquidität spürbar einschränkt.
• Wenn sich das Rating des Unternehmens verbessert hat und bessere Konditionen möglich sind.
• Wenn eine größere Investition oder Übernahme ansteht und die bestehende Struktur dafür nicht passt.

Die Passivseite der Bilanz strukturieren

Bei einer bilanzschonenden Refinanzierung geht es nicht nur um den Zins, sondern um die richtige Mischung der Finanzierungsbausteine:

• Klassischer Bankkredit: die Basis der meisten Unternehmensfinanzierungen.
• Mezzanines Kapital: etwa Nachrangdarlehen oder stille Beteiligungen. Es kann wirtschaftlich wie Eigenkapital wirken und so die Eigenkapitalquote stärken.
• Beteiligungskapital: echtes Eigenkapital von Investoren, zum Beispiel für größere Wachstumsschritte.

Ziel ist es, die Bonität Ihres Unternehmens trotz geplanter Kapitalzufuhr zu erhalten oder zu verbessern.

Was ist zu beachten?

Bei der vorzeitigen Ablösung von Darlehen mit fester Zinsbindung kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Wir prüfen deshalb genau, ob und wann sich eine Ablösung lohnt – oder ob eine schrittweise Neuordnung zum Ende der jeweiligen Zinsbindung sinnvoller ist.

So gehen wir vor

Wir analysieren Ihre bestehenden Finanzierungen, Ihre Bilanz und Ihre Planung, entwickeln eine Zielstruktur und vergleichen passende Angebote unserer Finanzierungspartner. Das Ergebnis ist eine Finanzierung, die zu Ihrem Unternehmen passt – heute und für die nächsten Wachstumsschritte.