Investitionskredit
Investitionskredit: Wachstum solide finanzieren
Neue Maschinen, Fahrzeuge, Gebäude oder ein zweiter Standort: Wir strukturieren Ihre Investition mit passender Laufzeit und – wo möglich – Fördermitteln.
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Kurz erklärt
Was ist ein Investitionskredit?
Ein Investitionskredit ist ein langfristiges Darlehen zur Finanzierung von Anlagevermögen. Die Laufzeit orientiert sich an der Nutzungsdauer der Investition (fristenkongruent). Häufig lassen sich Förderdarlehen von KfW oder L-Bank einbinden.
Investitionskredit: Wachstum solide finanzieren
Neue Maschinen, ein größerer Fuhrpark, ein eigenes Betriebsgebäude oder die Digitalisierung von Abläufen: Investitionen sichern die Zukunft eines Unternehmens. Damit sie sich rechnen, muss die Finanzierung genauso gut geplant sein wie die Investition selbst.
Der Grundsatz: fristenkongruent finanzieren
Die Laufzeit des Kredits sollte sich an der Nutzungsdauer der Investition orientieren. Eine Maschine, die zehn Jahre läuft, sollte nicht in drei Jahren abbezahlt werden müssen – und ein Gebäude nicht über einen kurzfristigen Kredit. So erwirtschaftet die Investition die Mittel für ihre eigene Rückzahlung, und Ihre Liquidität bleibt geschont.
Fester oder variabler Zins?
Ein fester Zins schafft Planungssicherheit über die gesamte Zinsbindung. Ein variabler Zins kann günstiger starten, schwankt aber mit dem Marktzins. Welche Variante passt, hängt von Ihrer Risikobereitschaft, der Laufzeit und der Marktlage ab. Ihre Konditionen richten sich nach Ihrem Rating, der Laufzeit und den Sicherheiten.
Tilgung passend zu Ihrem Unternehmen
Neben der klassischen Ratentilgung sind tilgungsfreie Anlaufjahre, endfällige Strukturen oder Sondertilgungsrechte möglich. Gerade bei Investitionen, die erst nach einer Anlaufphase Erträge bringen, kann eine angepasste Tilgung entscheidend sein.
Förderkredite nutzen
Für Investitionen gibt es zahlreiche Förderprogramme, zum Beispiel von KfW und L-Bank Baden-Württemberg – etwa für Wachstum, Gründung, Innovation oder Energieeffizienz. Förderkredite bieten häufig günstige Zinsen und tilgungsfreie Anlaufjahre. Wichtig: Sie müssen in der Regel vor Beginn der Investition beantragt werden.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Neben den Jahresabschlüssen und einer aktuellen BWA benötigt die Bank Angaben zur Investition: Angebote oder Kostenschätzungen, einen Investitions- und Finanzierungsplan und – bei größeren Vorhaben – eine Planung der künftigen Erträge.
Unser Beitrag
Wir strukturieren Ihre Investitionsfinanzierung, binden passende Förderprogramme ein und verhandeln mit unseren über 150 Finanzierungspartnern – damit Ihr Vorhaben zu Konditionen umgesetzt wird, die zu Ihrem Unternehmen passen.
FAQ
Häufige Fragen
Fester oder variabler Zinssatz?
Beides ist möglich. Die Zinskonditionen richten sich nach Ihren Faktoren – Rating, Laufzeit und Besicherungswerte – und nach externen Faktoren wie der Marktlage.
Wie wird die Laufzeit festgelegt?
Die Rückzahlungsmodalitäten werden an Ihre Bonität und Kapitallage angepasst. Ein Investitionskredit läuft in der Regel über mehrere Jahre – deshalb ist eine maßgeschneiderte Tilgungsstruktur, auch mit außerordentlichen Tilgungsmöglichkeiten, besonders wichtig.
Kann ein Investitionskredit gefördert werden?
Fördermöglichkeiten gibt es bei verschiedensten Krediten immer wieder. Wir prüfen für Sie, ob Sie staatlich gefördert werden können – zum Beispiel mit einem KfW-Kredit.
Wie werden Sie für Beratung und Vermittlung vergütet?
Wir arbeiten erfolgsabhängig auf Provisionsbasis: Eine Vergütung fällt nur an, wenn Ihre Finanzierung tatsächlich zustande kommt. In der Regel zahlt die finanzierende Bank diese Finanzierungsprovision. Zahlt die Bank keine Provision, tragen Sie als Kunde die Vermittlungsprovision – Höhe und Bedingungen vereinbaren wir vorher transparent und schriftlich mit Ihnen. Ihre Anfrage und das Erstgespräch sind unverbindlich.
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